El colapso del Silicon Valley Bank reitera los llamados a abordar las disparidades que afectan a los empresarios de color

Mientras los clientes de Silicon Valley Bank se apresuraban a retirar miles de millones de dólares el mes pasado, el capitalista de riesgo Arlan Hamilton intervino para ayudar a algunos fundadores de color que estaban entrando en pánico por perder el acceso a los fondos salariales.

Como mujer negra con casi 10 años de experiencia empresarial, Hamilton sabía que los fundadores de startups tienen opciones limitadas.

SVB tenía fama de servir a personas como él de comunidades subrepresentadas. Su fracaso ha reavivado las preocupaciones entre los expertos de la industria sobre la discriminación crediticia en la industria bancaria y la resultante disparidad de capital entre las personas de color.

Hamilton, fundador y director ejecutivo de Backstage Capital, de 43 años, dijo que cuando se trata de empresarios de color, “ya estamos en una casa más pequeña. Ya tenemos una puerta agrietada y paredes más delgadas. Y cuando llega un tornado, golpeamos más fuerte”.

Fundado en 1983, el prestamista tecnológico de tamaño medio de California era el decimosexto banco más grande de Estados Unidos a finales de 2022 antes de colapsar el 10 de marzo. SVB proporcionó servicios bancarios a casi la mitad de todas las inversiones de capital de riesgo en tecnología y ciencias biológicas en Estados Unidos.

Hamilton, expertos de la industria y otros inversionistas dijeron a CNN que el banco está comprometido a fomentar la comunidad empresarial minoritaria y brindarles capital social y financiero.

Hamilton dijo que SVB patrocina regularmente conferencias y eventos de networking para empresarios minoritarios y era conocido por financiar el informe anual State of Black Venture, dirigido por BLK VC, una organización sin fines de lucro que conecta y empodera a los inversores negros.

“Cuando otros bancos dijeron que no, SVB dijo que sí”, dijo Joynicole Martínez, emprendedora de 25 años y directora de avance e innovación de Rising Tide Capital, una organización sin fines de lucro fundada en 2004 para conectar a emprendedores con inversionistas y mentores.

Martínez también es miembro oficial del Consejo de Entrenadores de Forbes, una organización a la que solo se puede acceder mediante invitación para entrenadores de negocios y profesionales. Dijo que SVB era un recurso invaluable para los empresarios de color, que ofrecía a los clientes herramientas tecnológicas con descuento y financiación para la investigación.

Muchas mujeres y personas de color dicen que fueron rechazadas.

Según los expertos, los propietarios de empresas minoritarias se han enfrentado durante mucho tiempo a dificultades para acceder al capital debido a prácticas crediticias discriminatorias. Los datos de la Encuesta de Crédito para Pequeñas Empresas, una empresa conjunta de los 12 bancos de la Reserva Federal, muestran disparidades en las tasas de rechazo de los bancos y otros préstamos.

En 2021, aproximadamente el 16 por ciento de las empresas dirigidas por negros obtuvieron la cantidad total de financiación empresarial que solicitaron a los bancos, mientras que la proporción correspondiente de las empresas de propiedad blanca fue del 35 por ciento.

“Sabemos que existe un racismo histórico, sistémico y simplemente flagrante en los préstamos y la banca. Tenemos que empezar por ahí y no eludirlo”, dijo Martínez a CNN.

Asya Bradley es una inmigrante que ha fundado varias empresas de tecnología, incluida Kinley, una empresa de servicios financieros que tiene como objetivo ayudar a los estadounidenses negros a generar riqueza generacional. Después del colapso de SVB, Bradley dijo que se unió a un grupo de WhatsApp de más de 1.000 inmigrantes fundadores de empresas. Los miembros del grupo se movilizaron rápidamente para apoyarse mutuamente, dijo.

Los fundadores inmigrantes a menudo no tienen un número de Seguro Social o una dirección permanente en los EE.UU., dijo Bradley, y era crucial considerar diferentes formas de encontrar financiación en un sistema que no los reconoce.

“La comunidad fue realmente especial porque muchas de estas personas compartieron las diferentes cosas que habían hecho para tener éxito al obtener cuentas en diferentes lugares. También pudieron compartir diferentes bancos regionales que dieron un paso al frente y dijeron: ‘Oye, si tienes cuentas con SVB, podemos ayudarte'”, dijo Bradley.

Bradley dice que muchas mujeres, personas de color e inmigrantes eligen bancos locales o regionales como SVB porque a menudo son rechazados por los cuatro grandes bancos: JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo y Citibank.

En su caso, Bradley dijo que su género pudo haber sido un problema cuando solo pudo abrir una cuenta comercial en uno de los “cuatro grandes bancos” cuando su hermano firmó el contrato por ella.

“Los cuatro primeros no quieren nuestro negocio. Los cuatro primeros nos rechazan constantemente. Los cuatro primeros no nos dan el servicio que merecemos. Y es por eso que hemos recurrido a bancos comunitarios y bancos regionales como SVB”, dijo Bradley.

Ninguno de los cuatro principales bancos quiso comentar con CNN. El Foro de Servicios Financieros, una organización que representa a las ocho instituciones financieras más grandes de Estados Unidos, ha dicho que los bancos han comprometido millones de dólares desde 2020 para abordar la desigualdad económica y racial.

La semana pasada, el director ejecutivo de JPMorgan Chase, Jamie Dimon, le dijo a Poppy Harlow de CNN que su banco tiene el 30 por ciento de sus sucursales en áreas de bajos ingresos como parte de un compromiso de 30 mil millones de dólares para las comunidades negras y morenas en todo el país.

Wells Fargo citó específicamente su Informe de diversidad, equidad e inclusión de 2022, que analiza las iniciativas recientes del banco para llegar a las comunidades desatendidas.

El año pasado, el banco se asoció con Black Economic Alliance para lanzar el Black Entrepreneur Fund, un fondo de capital inicial, inicial y de etapa inicial de $50 millones para empresas fundadas o dirigidas por empresarios negros y afroamericanos. Y hasta mayo de 2021, Wells Fargo ha invertido en 13 instituciones de inversión minoritarias y ha cumplido su promesa de 50 millones de dólares para apoyar a los bancos de propiedad negra.

Los bancos de propiedad negra buscan unir los préstamos y promover el empoderamiento económico en estas comunidades tradicionalmente marginadas, pero su número ha disminuido con los años y tienen muchos menos activos a su disposición que los principales bancos.

OneUnited Bank, el banco de propiedad negra más grande de Estados Unidos, administra poco más de 650 millones de dólares en activos. En comparación, JPMorgan Chase gestiona 3,7 billones de dólares en activos.

Debido a estas diferencias, los empresarios también buscan financiación de capitalistas de riesgo. A principios de la década de 2010, Hamilton buscaba iniciar su propia empresa de tecnología, pero cuando buscaba inversores, vio que los hombres blancos controlaban casi todos los dólares del capital de riesgo. Esa experiencia lo llevó a fundar Backstage Capital, un fondo de capital de riesgo que invierte en nuevas empresas lideradas por fundadores subrepresentados.

“Dije: ‘Bueno, en lugar de intentar recaudar dinero para una empresa, déjame intentar recaudar un fondo de capital de riesgo que invierta en fundadores subrepresentados (y ahora los llamamos subestimados) que son mujeres, personas de color y especialmente LGBTQ’, porque soy las tres cosas”, dijo Hamilton a CNN.

Desde entonces, Backstage Capital ha acumulado una cartera de casi 150 empresas diferentes y ha realizado más de 120 inversiones en diversidad, según datos de Crunchbase.

Pero Bradley, que también es un “inversor ángel” en empresas propiedad de minorías, dijo que tiene “realmente esperanzas” de que los bancos comunitarios, los bancos regionales y las empresas de tecnología financiera “se levanten y digan: ‘Oye, no vamos a permitir que el buen trabajo de SVB se desperdicie’.